Россиян предупредили о рисках при несвоевременном снятии денег со вклада
19.01.2026 08:47
Если деньги не будут сняты вовремя, банк может автоматически перевести их на счет до востребования или продлить договор вклада без дополнительного уведомления. Об этом агентству "Прайм" рассказала Ирина Глушкова, председатель комитета по финансовой грамотности населения МГО "ОПОРА РОССИИ" и финансовый советник.
Она пояснила, что при досрочном расторжении договора вклада банк пересчитывает проценты по ставке до востребования, которая обычно составляет менее 1% годовых. В результате клиент получает обратно свои средства с минимальным процентным доходом, что значительно ниже первоначально оговоренной ставки. Это означает, что вкладчик фактически теряет большую часть ожидаемой прибыли.Кроме того, при переводе средств на счет до востребования вкладчик лишается практически всего процентного дохода, поскольку такие счета обычно предлагают очень низкие ставки. Поэтому важно заранее планировать свои финансовые операции и своевременно снимать деньги, чтобы сохранить максимальную доходность вклада. Финансовый советник рекомендует внимательно изучать условия договора и консультироваться со специалистами, чтобы избежать подобных ситуаций и эффективно управлять своими сбережениями.При оформлении вклада важно внимательно следить за условиями автоматической пролонгации, так как она может привести к нежелательным последствиям для клиента. Автопродление зачастую устанавливает новый срок вклада на менее выгодных условиях, что снижает потенциальный доход. Кроме того, если после автоматического продления клиент решит забрать средства, ему придется расторгать договор досрочно, что повлечет за собой финансовые потери. Эксперты предупреждают, что при досрочном закрытии вклада банк обычно пересчитывает доход по минимальной ставке, значительно уменьшая сумму начисленных процентов. Например, если клиент вложил 500 тысяч рублей под 10% годовых на один год, то при закрытии вклада через полгода вместо ожидаемых более 24 тысяч рублей процентов он получит лишь около 2,5 тысячи рублей. Это связано с тем, что банк применяет ставку до востребования или минимальную ставку, которая существенно ниже первоначальной. В некоторых случаях банк может даже удержать уже выплаченные проценты и пересчитать их по ставке до востребования, что дополнительно снижает итоговую прибыль клиента.Таким образом, чтобы избежать финансовых потерь, рекомендуется заранее ознакомиться с условиями пролонгации вклада и планировать сроки снятия средств с учетом возможных штрафов и пересчётов. Внимательное отношение к деталям договора позволит сохранить максимальный доход и избежать неприятных сюрпризов при досрочном закрытии вклада.Финансовая дисциплина и внимательное отношение к условиям банковских продуктов играют ключевую роль в сохранении выгодных условий для вкладчиков. Как отметила эксперт Глушкова, досрочное расторжение договора вклада может существенно навредить репутации клиента в глазах банка. В результате этого банк может отказаться предлагать ему специальные акции, повышенные процентные ставки или иные бонусы в будущем, что снижает общую выгоду от сотрудничества. Кроме того, важно понимать, что не все банковские договоры предусматривают возможность досрочного снятия средств без веских причин. Некоторые условия строго ограничивают такие действия, что требует от вкладчика особенно тщательного изучения всех пунктов договора. Глушкова настоятельно рекомендует перед подписанием внимательно ознакомиться с условиями сделки, задать все интересующие вопросы сотрудникам банка и не упускать из виду дату окончания срока вклада. Особое внимание стоит уделять моменту снятия средств: эксперт советует делать это не в день окончания срока вклада, а на следующий день. Это связано с тем, что обращение в банк именно в день окончания может быть воспринято как досрочное расторжение, что негативно скажется на репутации вкладчика и может повлечь финансовые потери. Таким образом, соблюдение всех рекомендаций поможет сохранить доверительные отношения с банком и максимально эффективно использовать банковские продукты.В последние месяцы наблюдается заметное снижение привлекательности банковских вкладов для населения в России, что связано с общей тенденцией снижения процентных ставок в финансовом секторе. Ранее средняя доходность банковских вкладов на сроки от 3 до 12 месяцев в России опустилась ниже отметки в 14,5% годовых, что существенно ниже показателей предыдущих периодов. Например, в январе прошлого года средние ставки по вкладам достигали 21,2%, демонстрируя более высокий уровень доходности для вкладчиков. За год этот показатель снизился примерно на 6,7 процентных пункта, тогда как ключевая ставка Центробанка уменьшилась всего на 5%, что свидетельствует о более резком падении доходности вкладов по сравнению с базовой ставкой. Российские банки активно реагируют на изменения экономической ситуации, снижая доходность по вкладам, чтобы адаптироваться к новым условиям и управлять ликвидностью. Это изменение влияет на решения граждан относительно сбережений и инвестиций, побуждая их искать альтернативные финансовые инструменты с более высокой доходностью. В целом, тенденция снижения ставок по банковским вкладам отражает текущую макроэкономическую ситуацию и политику Центробанка, направленную на стабилизацию экономики и контроль инфляции. В будущем вкладчикам стоит внимательно следить за изменениями на финансовом рынке и рассматривать диверсификацию своих сбережений для сохранения и приумножения капитала.